Илья Опренко

Руководитель Tinkoff Private — нового подразделения «Тинькофф» и партнера Prime — рассказал об инновационных решениях для сектора private banking, основанных на швейцарском опыте и IT-экспертизе компании.

О Tinkoff Private уже говорят как об инновационном продукте. Чем он будет похож на привычные системы private banking, а чем будет отличаться?
Мы оставляем классический private banking сетап — личное общение персонального банкира и клиента, то есть все коммуникации между клиентом и банкиром остаются неизменными; мы можем организовать личную встречу в офисе Tinkoff или на территории клиента, можем проводить zoom-звонки или вести диалог в личном чате в приложении. Основные же перемены связаны с тем, что все ключевые сервисы и поддержку мы убираем в мобильное приложение, снимая таким образом с клиента потребность лишний раз приезжать в банк для подписи документов и других рутинных операций. Нам нравится формулировка «швейцарский банк в мобильном приложении» — это близкая к идеальной концепция, к которой мы будем стремиться. Другая важнейшая задача — выстраивание системы, в которой мы не заваливаем клиента всеми имеющимися на полке продуктами, а исходим из его или ее долгосрочных целей, индивидуального риск-профиля и инвестиционного горизонта. Мы проводим глубокое профилирование клиента, в том числе с помощью нашей IT-экспертизы, структурируем полученные от клиентов вводные для того, чтобы определить индивидуальный профиль клиента, и уже исходя из этого профиля точечно предлагаем те продукты, которые имеются на сегодняшний день в нашем распоряжении. Это не новая концепция, но полноценно она не существует нигде в мире. Нечто подобное заявляют в качестве своего подхода многие прайвет банки, но в законченном виде она не реализована ни у одного из них, ни у классических швейцарских банков, ни у их российских конкурентов. Мы же попробуем выстроить полноценную систему wealth planning с помощью нашей IT-экспертизы и традиционного для Tinkoff акцента на клиентский сервис.

Как вы обеспечиваете безопасность хранения данных при таком высоком уровне диджитализации?
Tinkoff тут скорее на передовой: за счет высокого уровня диджитализации мы можем частично убрать человеческий фактор из процесса обслуживания и работы с данными. Благодаря тому, что все процессы автоматизированы, утечки информации и злоупотребления со стороны сотрудников становятся маловероятными. Безопасности данных мы уделяем огромное внимание, и с этой точки зрения у Tinkoff очень хорошая репутация — в нашей истории нет негативного шлейфа подобных проблем.

Tinkoff Private включает в том числе lifestyle продукты. Какие сервисы вы будете предлагать клиентам в этой сфере?
Я сторонник того, чтобы, прежде чем предлагать решения, посмотреть на потребности и портрет клиента. Мы стремимся получить общее понимание трендов на рынке, пытаемся через постоянный диалог с клиентом понять, что его интересует. Здесь я вижу два основных перспективных блока услуг. Есть классический лайфстайл-блок, куда входят досуг и мероприятия, развлечения, культура, спорт, путешествия. Мы в любой момент могли бы заявить о том, что все они у нас представлены. Но мы пошли другим путем: мы презентуем только те решения, которые мы можем диджитализировать и синхронизировать с нашим приложением. То есть в лайфстайл-блоке мы будем предоставлять сервисы по мере их подключения. На сегодняшний день мы заключили партнерство с Simple, Wheely, у нас есть инкассация, есть налоговые и юридические консультации. Конечно, есть и услуги консьержа. Партнером Tinkoff Private в этой части выступает Prime — лидирующий консьерж-сервис в России. Мы давно работаем вместе и рады, что сотрудничество продолжается в рамках Private. Наши премиальные клиенты имеют возможность делегировать многие повседневные задачи — от заказа цветов до планирования путешествий — ассистентам Prime. Полностью вести коммуникацию по задачам можно в нашем приложении, в котором уже есть чат с консьержем, а в скором времени появятся и другие сервисы Prime.

Второй большой блок, который мне кажется очень перспективным, — благотворительность и импакт-инвестиции. Мы видим растущий уровень эмпатии среди нашей аудитории, в том числе среди ее молодой части. Мы сейчас работаем в нескольких направлениях: думаем над созданием удобного инструментария для осуществления системной благотворительности, присматриваемся к импакт-инвестициям и так называемому sustainable investing, изучаем возможность создания и фондирования эндаумент-фондов, как важных инструментов поддержки некоммерческих инициатив. Вторая волна капиталистов — это либо дети капиталистов первой волны, либо те, кто сделал состояние в 2000-х и 2010-х. Их вовлеченность в некоммерческом секторе будет расти, и мы хотим быть готовыми предоставить им удобный инструментарий для решения их задач в будущем.

Многие задачи и потребности, о которых вы говорите, как правило, связаны с интересами семьи. Сегмент private banking в капиталистических странах вообще традиционно всегда занимался управлением капиталом не отдельно взятого человека, а семьи. Так ли это в случае с Tinkoff Private?
Безусловно, управление капиталом всегда нужно рассматривать в контексте семьи. Во-первых, семья — это то, что волнует наших клиентов; через поколения происходит движение и передача капитала. Почему-то принято считать, что в России сейчас идет первая волна передачи капитала, но на самом деле это как минимум четвертая волна, если отследить процесс с XIX века вплоть до начала XX века. И это были именно семейные истории, где бизнес и капитал передавались из поколения в поколения. Потом процесс на 70 лет прервался, и фактически сейчас мы восстанавливаем эту связь. Именно в контексте преемственности мы строим свой сервис. Мы рассматриваем возможность выделить отдельную группу, которая будет заниматься семейными офисами, управлением фамильным капиталом. Через wealth planning мы реализуем бесшовный переход капитала от одного поколения к другому. Не секрет, что первое поколение накопления капитала, люди в возрасте от 55 лет, подошло к моменту, когда нужно думать, как распорядиться наследством. Соответственно, мы помогаем выстраивать для этого в том числе юридическую структуру — с применением трастовых механизмов, с долгосрочным планированием, — чтобы капитал был передан новому поколению предпринимателей и капиталистов или направлен на иные цели согласно пожеланию владельца капитала.

Возможно ли в России, с ее политическим климатом, долгосрочное финансовое планирование?
Мы работаем с учетом имеющихся реалий, а они таковы, что большая часть клиентов все же разделяет капитал на российскую и зарубежную части. На первом этапе наша цель — работа с российской частью. По мере построения собственной инфраструктуры, в том числе юридической, мы сможем подумать и о работе с зарубежными активами. Важно понимать, что наш подход уже сейчас предусматривает целостное видение активов клиента, мы не ограничиваемся данными Tinkoff в анализе композиции активов клиента. Задача Tinkoff Private заключается в том, чтобы выстраивать планирование с учетом широкого контекста, а не только в региональных рамках и тем более не в рамках конкретного банка.